Dans de nombreux pays, les pouvoirs publics encouragent une rapide extension de l’inclusion financière des populations par l’ouverture de comptes dans des établissements financiers. Cette politique est actuellement particulièrement forte en Inde avec le Pradhan mantri Mantri Jan-Dhan Yojana (ou Prime Minister’s People Money Scheme) proposé en août 2014 par le gouvernement de Narendra Modi. Ce programme indien n’est exceptionnel que par son ampleur : 18 millions de comptes ont été ouverts en une semaine après son lancement ; plus de 155 millions en neuf mois. On peut toutefois relativiser cet apparent succès en relevant que les deux tiers des comptes ouverts seraient restés inactifs. Des exemples antérieurs peuvent être cités : en Afrique du Sud avec la Mzansi Initiative en 2004 (six millions de comptes ouverts en quatre ans) et en Colombie avec le Programa de Inversión Banca de la Oportunidades en 2006. Des fondations privées soutiennent ce mouvement d’ampleur mondiale en faveur d’une large inclusion financière des populations notamment avec la Better than cash alliance.
Des institutions financières appuient fortement diverses expérimentations et recherches de type comportementaliste pouvant renforcer plus encore leur expansion. On prendra ici l’exemple d’une des très nombreuses expérimentations comportementalistes menées en Inde. Elle illustre très largement l’engouement pour ce type d’approche dont rend compte le Rapport 2015 de la Banque mondiale sur le développement. Vincent Somville (du Christian Michelsen Institute, Bergen, Norvège) et Lore Vandewalle (du Centre Finance et Développement au Graduat…