1.2.1 Des entreprises familiales sous la direction du chef de ménage

14 Les entreprises enquêtées sont dirigées par les chefs de famille. Ceux-ci peuvent être des pères, si le couple vit maritalement, ou des mères de famille. Dans les familles polygames, il n’est pas rare que le père de famille ait à gérer plusieurs entreprises, souvent une par épouse.

15 L’entreprise familiale est sous la direction du chef de famille, qui est généralement le principal apporteur du capital. Son statut de chef de famille lui confère le pouvoir décisionnel dans l’entreprise. Ses décisions ne sont pas discutables car elles sont théoriquement prises dans l’intérêt de la famille. Deux conséquences découlent de cette situation. Tout d’abord la caisse de l’entreprise est confondue avec celle du chef de famille. Pour l’entreprise il devient dès lors difficile d’observer les traces des opérations (recettes/dépenses) dans le temps, dans la mesure où les recettes sont directement affectées à la satisfaction des besoins de la famille et ce, au gré des choix du chef de famille. Ensuite, en cas de dépenses extra-familiales (effectuées par le chef de famille), celles-ci viennent en diminution du revenu du ménage et donc de son bien-être. Elles constituent des fuites dans le budget familial et l’absence de traces (comptables) ne favorise pas la pérennisation des activités de l’entreprise concernée, d’autant plus qu’il s’agit d’exploitations qui connaissent un faible niveau d’emploi salarié.

1.2.2 L’entreprise familiale et la faible présence du salariat

16 La structure organisationnelle révèle que sur 4 146 emplois dénombrés, seuls 554 sont salariés, soit 13%, contre 87% de non salariés (tableau 1). Néanmoins, en fonction des branches d’activité le taux de salariat varie. Les activités extractives (37% du total des emplois dans la branche), l’administration (33%) ou encore la construction (22%) enregistrent les niveaux de salariat les plus élevés. D’autres branches, en revanche, comme la production-distribution d’électricité (0%), l’intermédiation financière (8%) ou encore la fabrication (6%), comptent pas, ou très peu, de salariés. Cette situation est attribuable à la structure du capital productif mobilisé par les ménages dans ces différentes exploitations. Les entreprises, qui mobilisent un capital physique considérable, recourent plus facilement au salariat.

Tableau 1

Emplois salariés et non salariés

		Activités employés						Ensemble auto-emploi
	Nombre d’entreprises	Emplois salariés		Emplois non salariés		Ensemble des emplois
		Nombre	%	Nombre	%	Nombre	Emploi/ entreprise	Nombre	Emploi/ entreprise
Agriculture, chasse, sylviculture, pèche	243	24	13	162	87	186	0,77	429	1,77
Activités extractives	158	41	37	71	63	112	0,71	270	1,71
Activités de fabrication (produits alimentaires, textiles)	890	76	6	1 140	94	1 216	1,37	2 106	2,37
Production-distribution d’électricité, de gaz, d’eau	4	0	0	2	100	2	0,50	6	1,50
Construction	249	83	22	294	78	377	1,51	626	2,51
Commerce de gros et de détail, réparation de véhicules	4 108	168	10	1 479	90	1 647	0,40	5 755	1,40
Transport, entreposage et communications	214	46	20	187	80	233	1,09	447	2,09
Intermédiation financière	46	2	8	24	92	26	0,57	72	1,57
Administration publique et défense, assurance sociale obligatoire	341	114	33	233	67	347	1,02	688	2,02
Toutes branches	6 253	554	13	3 592	87	4 146		10 399

Emplois salariés et non salariés

17 Cette observation trouve sa justification dans l’espérance des profits par entreprises et par branche. Les entreprises ayant un capital productif conséquent réalisent, toutes choses égales par ailleurs, plus de profits et sont mieux à même de faire face aux charges salariales, comme le montre la colonne "ensemble emplois" du tableau 1. Quant à l’éventuelle sous-estimation de l’effectif des salariés, elle serait liée à l'existence de travail non déclaré ou déclaré sous forme d'aides familiales ou d'apprentis (cf. 1.2.3). Toutefois, ces analyses n'apportent pas vraiment de réponses à la faiblesse de l'emploi en général, d’où l’intérêt de prendre en compte l’auto-emploi. De plus, certaines branches, comme le commerce de gros et de détail, ou encore des activités de fabrication, créent des emplois mais restent dominées par du personnel non salarié (90% pour le commerce et 94% pour les activités de fabrication).

1.2.3 L’entreprise familiale et l’hétérogénéité des emplois non salariés

18 Une analyse des emplois non salariés révèle qu’ils sont composés essentiellement d’aides familiales et d’emplois d’apprentis (tableau 2). Dans l’agriculture, le commerce ou les activités extractives, plus de 50% des emplois non salariés sont exercés par des aides familiales. Ces activités sont celles immobilisant le moins de ressources financières. L’implication de la famille dans ces activités est révélatrice de la faiblesse des capitaux investis, et l’exploitation de ces derniers ne permet pas l’embauche d’un employé. Cette participation familiale traduit aussi l’expression de la volonté familiale de s’assurer, à partir des activités exercées, des revenus viatiques favorables à l’amélioration (ou au maintien) du bien-être collectif. La présence des apprentis est plus accentuée dans la construction (84%), les activités de fabrication (76%), le transport, l’entreposage et les communications (90%) car il s’agit de branches dont les activités nécessitent une certaine qualification liée à l’utilisation d’instruments de production relativement modernes.

Tableau 2

Emplois non salariés

	Emplois non salariés
	Aides familiales		Apprentis		Ensemble des non salariés
	Nombre	%	Nombre	%	Nombre	%
Agriculture, chasse, sylviculture, pèche	144	89	18	11	162	100
Activités extractives	48	68	23	32	71	100
Activités de fabrication (produits alimentaires, textiles…)	273	24	867	76	1 140	100
Production-distribution d’électricité, de gaz, d’eau	0	0	2	100	2	100
Construction	46	16	248	84	294	100
Commerce de gros et de détail, réparation de véhicules	1 232	83	247	17	1 479	100
Transport, entreposage et communications	18	10	169	90	187	100
Intermédiation financière	3	13	21	87	24	100
Administration publique et défense, assurance sociale obligatoire	71	30	162	70	233	100

Emplois non salariés

19 Les entreprises “puisent” leurs appentis dans la population jeune (enfants, adolescents ou jeunes adultes) en échec scolaire ou que les parents n’ont pas voulu (ou pas pu) scolariser pour diverses raisons (charges scolaires, absence d’école à proximité, privation de main-d’œuvre…) et qui sont confiés à un professionnel de métier. Dans certains cas, l’apprenti peut devenir un membre à part entière de la famille de son maître (entrepreneur-chef de famille), si son lieu de provenance est distant du lieu d’apprentissage (lieu d’implantation de l’entreprise) ou s’il est très jeune. À son statut de formateur s’associe celui d’éducateur ; quant à l’apprenti, il a l’obligation de participer aux tâches familiales au même titre que les enfants de son maître. Cette confusion des rôles (formateur/éducateur) justifie pourquoi de nombreux apprentis restent longtemps chez leur maître, même après avoir acquis les bases du métier, particulièrement dans les entreprises non agricoles.

20 La mobilisation d’aides familiales obéit ainsi à une logique de contrat implicite liant le chef de famille (entrepreneur) aux différents membres composant la famille. Ce contrat est une réponse familiale collective et solidaire face à la dégradation de l’environnement économique et social national. Il s’agit, dans ce cas de figure, d’une réponse rationnelle, visant à amenuiser les charges d’exploitation afin de dégager plus de profits pour le bien-être de la famille, tout en pérennisant l’activité.

2.2.1 L’instabilité économique comme frein à l’essor entrepreneurial

27 La dynamique entrepreneuriale en Guinée est une forme de réponse sociétale aux hostilités environnementales. Les caractéristiques et les modes d’organisation des petites entreprises stimulent l’emploi et le bien-être familial. L’importance et l’urgence des besoins mobilisent l’ensemble des membres de la famille (père, mère et autres membres, adultes ou non). Cette dynamique interne collective occupe le vide créé par l’État dans la fourniture des services sociaux de base (éducation, santé, logement…) et dans l’incitation effective à la création d’activités. La population guinéenne est évaluée à dix millions d’habitants, selon la Banque mondiale. En 2009, le taux de croissance du PIB réel était de -0,3% contre 4,9% en 2008 et 3,0% en 2005. L’indice des prix à la consommation (en pourcentage moyen de variation annuelle) était estimé, en 2009, à 4,7%, contre 18,4% en 2008 et 31,4% en 2005. Pour l’ensemble de l’Afrique subsaharienne, ces statistiques étaient de 10,5% (2009), 11,6% (2008) et 8,9% (2005) (FMI, 2010). Sous l’effet de la crise financière de 2009, la Guinée a connu un net recul des investissements totaux (13% du PIB en 2009, contre 17,2% en 2008 et 19,5% en 2005). Cette situation est due à la baisse de la demande mondiale de matières premières dont la Guinée est exportatrice [4]. L’application par l’État d’une politique budgétaire anticyclique, pour relancer l’économie, n’a pas non plus permis de générer des niveaux de croissance suffisants pour relancer l’économie (FMI, 2010) ; au contraire, elle a plutôt contribué à la dégradation du solde budgétaire global, qui est passé de -0,5% du PIB en 2007 à -7,6% du PIB en 2009.

28 Ces données montrent l’insuffisance et l’irrégularité des revenus créés par l’économie formelle ainsi que l’importance de l’instabilité des prix [5] dans l’économie. En tenant compte du niveau d’investissement (13% en 2009 contre 22,2% pour l’ASS) on entrevoit les raisons du développement des petites entreprises familiales à travers le pays.

29 Celles-ci passent pour des régulateurs du chômage (Hugon, 2003) ou d’une partie de la vie sociale (Gadrey, 2006) et ses acteurs sont, selon Hugon (citant Latouche), « plus entreprenants qu’entrepreneurs et plus ingénieux qu’ingénieurs ». La diversification d’activités associée à l’externalisation des coûts de production [6] constitue un rempart à la faiblesse des revenus d’activités et une alternative à leur non-accumulation.

30 Partant de ce constat, on peut comprendre le taux élevé de disparition de ces petites entreprises.

31 D’une part, on attend d’elles qu’elles préservent les capacités de la famille sans que celle-ci ne leur donne les moyens nécessaires (en termes d’investissement et de capital humain). La fonction sociale l’emporte dans ce cas sur la fonction productive, ce qui pose un problème de pérennisation des activités. Cet aspect est soulevé par Gartner (1995 et 1985) et Verstraete (2003) pour qui l’entrepreneuriat est aussi synonyme de création d’organisation.

32 D’autre part, ces mêmes petites entreprises font face à un environnement externe peu propice à leur développement : instabilité des prix défavorable à la fixation des anticipations, difficultés d’accès au financement (cf. infra), etc. Il en résulte un choix pour les activités informelles avec une très faible intensité capitalistique et un essor du marché domestique. Ce développement endogène accentue l’autonomie de ces unités de production par rapport aux marchés nationaux et, par conséquent, accroît leur vulnérabilité.

33 Finalement, l’instabilité macroéconomique, en renforçant la précarité, éloigne les petites entreprises des circuits économiques classiques. L’emploi dans le secteur informel représenterait environ 70% de la population active (60% de la force de travail et plus de 90% des nouveaux emplois selon Hugon, 2003). Cette situation difficile, associée à la rareté des ressources financières, rend quasi insupportable la concurrence à ces entreprises.

2.2.2 L’accès aux ressources et au marché : une question de survie pour les petites entreprises face à la concurrence

34 En dépit de l’important rôle qu’elles assument (régulation du chômage, création de richesse…) les petites entreprises ne bénéficient que très marginalement des ressources financières formelles. Ce faible accès aux ressources a des effets considérables sur leur intégration au marché et sur leur faculté à faire face à la concurrence. Il justifie les moyens d’action mis à la disposition des entrepreneurs, ainsi que leur périmètre d’action.

35 Toutefois, ces raisons doivent être placées dans leur contexte environnemental. Il est admis qu’en situation d’incertitude, l’information vient à manquer, le risque devenant important, les agents économiques privilégient les solutions acceptables aux solutions optimales (Hugon, 2003). Le manque de confiance en l’avenir qui en résulte n’autorise aucune projection dans le futur, confinant ainsi nombre de petites entreprises dans des créneaux économiques communautaires (activités de proximité fortement consommatrices de main-d’œuvre… cf. graphique 1). Ces pratiques, engendrées par une distribution imparfaite de l’information, sont pour les acteurs concernés une solution relativement "satisfaisante". En admettant que ces acteurs soient animés d’une rationalité limitée, ils n’en restent pas moins exposés aux chocs extérieurs considérables : instabilité macroéconomique, cadre juridique défaillant… Outre le fait que l’occurrence des risques associés à ces projets est très élevée, se pose aussi le problème de la réalisation des garanties antérieurement prises en cas de défaillance des clients ; d’où le rationnement des crédits pratiqué par les banques.

36 L’accès au crédit bancaire est difficile pour les petites entreprises. Plusieurs raisons expliquent cette situation, nous en retenons deux : la première (position des clients) évoque la frilosité des banques ; tandis que la seconde (position des banques) dénonce l’absence (ou l’insuffisance) de libéralisation financière. Les banques déplorent l’existence d’éléments perturbateurs (taux d’intérêt administrés, niveau de réserve obligatoire, cadre réglementaire laxiste…), défavorables à la transformation des dépôts en investissements productifs. La faible profondeur du système financier qui en résulte incite les différents agents économiques (banques et autres opérateurs économiques) à privilégier les activités de courte période, moins utilisatrices du capital physique immobilisable.

37 En Guinée, en 2004, sur 66,4% de crédits utilisés, 59,2% sont destinés au financement des activités de court terme, 7,1% pour le moyen terme et 0,1% pour le long terme. Entre 2000 et 2002, ces proportions étaient respectivement de 58,1%, 8,6% et 0,3%. Ces statistiques (tableau 3) montrent la faible inclinaison des banques à financer les investissements (crédits à moyen et long terme). Les crédits à court terme sont composés de crédits documentaires, crédits de campagne ou encore de fonds de roulement, leur importance dans les actifs bancaires renseigne sur le déséquilibre qui caractérise leur situation financière. Il s’agit donc de banques vulnérables qui, en cas de crise dans les secteurs majoritairement financés, pourraient en être sérieusement affectées.

38 La frilosité du secteur bancaire tient aussi au comportement des entreprises. En effet, les résultats de l’enquête révèlent leur forte concentration dans le secteur tertiaire ; on peut avancer comme raison, la primauté de l’objectif social sur l’objectif économique. En outre, les petites entreprises sont dans l’incapacité de satisfaire aux exigences bancaires : demandes de crédits non recevables, garanties insuffisantes ou absence de statut juridique légal. Le tableau 4 [7] illustre la défaillance du cadre législatif dans l’accompagnement des entreprises demandeuses de crédits.

39 L’indice des droits légaux montre à quel point il est difficile d’accéder aux ressources financières en Guinée (3/10 en Guinée, contre 4,5/10 pour toute l’ASS et 6,8/10 pour les pays de l’OCDE). Quant à la divulgation de l’information sur les crédits, elle est complètement négligée, aucune trace n’existe ni dans les registres publics ni dans les registres privés. Alors que dans le reste de l’ASS et dans la zone OCDE, cet indice est respectivement de 1,4/6 et 4,8/6.

40 Dans un tel contexte d’incertitude (“radicale” selon Hugon [8]), l’information qui circule est imparfaite et asymétriquement distribuée, les banques n’ont pas d’autres choix pour se protéger que de rationner les crédits (Stiglitz et Weiss, 1981). Finalement, le système financier se développe en déséquilibre avec l’économie réelle. D’un côté, on a des banques peu intégrées dans le système économique national, alors qu’elles sont très liquides (Doumbouya, 2005), ce qui pose le problème de leur légitimité ; de l’autre côté, la population rencontre des difficultés d’accès aux ressources financières.

41 L’avènement et l’essor de la finance décentralisée a certes permis l’amélioration de l’accès aux ressources financières aux nombreux acteurs, mais la défaillance du financement des investissements a conduit à la création d’institutions alternatives spécialisées dans le financement des exclus bancaires. Dix institutions de microfinance (IMF) opèrent en Guinée (contre 11 banques dont 10 effectivement opérationnelles). En décembre 2004, ces IMF disposaient d’un portefeuille de crédits de 22,25 milliards GNF (contre 10,97 milliards GNF de dépôts [9]) soit 0,2% du PIB ou 3,3% des crédits bancaires à l’économie (tableau 5). Ces crédits ont été alloués à environ 172 490 clients en 2004, à travers un réseau de 144 agences, ce qui donne un taux de pénétration (en nette croissance) estimé à 13% environ.

Tableau 5

Indicateurs d’Institutions de microfinance en Guinée, 1997-2004

	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004
Réseau d’IMF (1)	73	83	98	110	114	120	127	144
Nombre de clients	60 213	75 629	88 102	109 225	118 716	138 953	160 212	172 490
Taux de pénétration (en %) (2)	5.2	6.4	7.3	8.8	9.4	10.8	12.2	12.8
Volume des dépôts (milliards GNF)	2,15	2,66	3,33	4,41	5,39	6,81	8,92	10,97
En % du total des dépôts du secteur bancaire	1,0	1,2	1,4	1,6	1,5	1,5	1,5	1,3
Volume de crédits (milliards GNF)	4,76	6,54	8,44	10,46	12,02	16,69	19,50	22,25
En % du total des prêts du secteur bancaire	2,1	2,4	2,8	3,5	3,4	3,8	3,2	3,3
Dont prêts non performants (en % du total des prêts)	12,5	12,3	14,7	4,6	4,6	2,0	5,0	7,0
Taux d’intérêt sur les prêts (moyenne, en %)	23	22	22	23	25	26	30	26

Indicateurs d’Institutions de microfinance en Guinée, 1997-2004

(1) Nombre total de guichets (2) Ce taux indique le pourcentage de familles qui a accès aux services de la micro-finance. On a supposé que la taille médiane des familles en Guinée est de 6 (EIBEP 2002/03).

42 L’essor de la microfinance trouve ses origines à la fois dans l’expansion bien réelle de ses activités et dans l’amélioration qualitative des connaissances statistiques du secteur. Selon Servet (2005), l’essor des programmes de microfinance provient aussi des externalités (“positives”) de la financiarisation des économies en développement.

43 De l’observation de l’impact de ces programmes sur les micro-entreprises, il résulte que la microfinance vise davantage un objectif social qu’économique. À ce jour, aucune étude d’impact ne peut garantir en Guinée l’effet positif des programmes de microfinance sur le développement des micro-entreprises, alors que les premiers programmes sont en place depuis vingt ans. Le niveau moyen des crédits ne permet qu’une reconstitution insignifiante du capital ; quant aux taux d’intérêt, leur niveau (26% en 2004 contre 23% en 1997, en moyenne) traduit les charges financières auxquelles ces petites entreprises font face. Ce faible effet multiplicateur des crédits (Servet, 2006) ne met pas les ménages/entreprises à l’abri du surendettement, pendant que les institutions créancières se développent, comme le montre la baisse des prêts non performants dans leur portefeuille de crédits.

44 Finalement, l’élargissement des services financiers à ces petites entreprises marginalisées ne suffit pas pour leur permettre de supporter la concurrence du marché. Ces services restent dérisoires face à leurs besoins en biens de productions et de croissance.